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04.09.2018

Simulador de financiamento imobiliário: oportunidade de planejamento

Você já deve ter ficado receoso com as possíveis parcelas do financiamento de um imóvel, não é? Podemos te ajudar a resolver isso! Sabia que você pode usar um simulador de financiamento imobiliário?

Se você está pensando em comprar um imóvel, mas ainda não sabe se pode arcar com as despesas do financiamento, o simulador de financiamento imobiliário permite acesso a dados precisos sobre sua compra.

Disponível no site de todas as instituições financeiras que possuem a opção de financiamento, o simulador é uma ferramenta online que ajuda a verificar o possível valor das prestações, taxas de juros e outras características do financiamento.

Nesse artigo vamos explicar como utilizá-lo e conferir os resultados. Vamos disponibilizar também os links de alguns simuladores de bancos como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Santander e outros.

Como funciona o simulador de financiamento imobiliário

Estudar sobre financiamento e utilizar ferramentas disponíveis sobre o assunto é muito importante, antes mesmo de começar a procurar pelo imóvel ideal.

Contar com o simulador de financiamento imobiliário é uma ótima opção para verificar se você possui crédito e renda suficiente para adquirir um imóvel e principalmente, analisar o valor das parcelas.

A princípio, essa simulação pode não estar precisamente alinhada com o imóvel desejado. Por isso, descobrir com qual valor você pode arcar pode até ajudar na sua busca futura e evitar a frustração de desejar um imóvel que não cabe no orçamento.

A simulação do financiamento é útil, pois permite analisar todas as características do financiamento, como: valores da prestação, duração do financiamento, limite de crédito, capacidade de pagamento, taxas inclusas e outros pontos que na maioria das vezes você só descobre quando já está liquidando seu débito.

Ciente de todos esse pontos, fica fácil planejar suas despesas futuras e já começar a economizar para conquistar o sonho da casa própria, não é?  

Pois bem, os valores do simulador podem variar, mas garantem uma boa precisão dos dados e você pode até mesmo imprimir e levar a sua agência para negociar.

Vamos começar a utilizar?!

Quais dados inserir no simulador financeiro imobiliário

A maior parte das questões que estão disponíveis nos formulários são padronizadas, mesmo sendo de bancos diferentes.

Temas como valores de imóvel, taxas e impostos podem assustar e parecer algo bem difícil, mas que tal resolver isso agora?

Qual valor do imóvel?

Neste campo você deve informar o valor aproximado do imóvel que deseja comprar. Vale lembrar que os bancos não financiam o valor total, logo, será necessário o pagamento à vista do valor de entrada para confirmar o financiamento.

Em alguns simuladores, você pode inserir o valor que deseja oferecer de entrada e em outros, o cálculo é feito instantaneamente.

Informe a taxa de juros (C.E.T) ou Taxa Referencial (TR)

Primeiro verifique se a taxa cobrada é mensal ou anual, a partir daí você deve observar qual tipo de taxa é cobrada para prosseguir com o financiamento.

Os valores do Custo Efetivo Total são referentes a tarifas bancárias, seguros e juros.

O TR é atualizado a cada mês e por ele é definido o valor devedor do financiamento, sendo pago mensalmente junto com as parcelas do financiamento. Anualmente, o valor médio da taxa gira em torno de 0,5%.

É interessante calcular o financiamento com essas taxas para verificar a inclusão delas no valor final das parcelas.

Quantos meses deve durar seu financiamento?

Esse campo é subjetivo em alguns simuladores, visto que você pode alterar de acordo com as alternativas disponíveis. Caso o simulador escolhido seja de opção manual, você pode escolher entre meses ou anos, confira:

- 05 anos = 60 meses;

- 10 anos = 120 meses;

- 15 anos = 180 meses;

- 20 anos = 240 meses;

- 25 anos = 300 meses;

- 30 anos = 360 meses;

- 35 anos = 420 meses.

Sistema de amortização SAC ou PRICE?

Atualmente há dois sistemas de amortização de financiamento comuns no Brasil, o Sistema de Amortização Contínua (SAC) e o Price. Eles tratam especificamente da forma que o valor total será pago no decorrer do contrato, com base em correções monetárias.

No sistema Price, as parcelas são fixas e boa parte da primeira prestação é totalizada em juros.

No SAC, o valor das parcelas diminui gradualmente ao longo do tempo. Por apresentar essa característica, esse é o sistema mais oferecido por bancos como: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e outros.

Entretanto, as primeiras parcelas do Price são mais baixas em relação às do SAC e pode demorar muitos anos para que a redução das parcelas sejam significativas em seu orçamento.

Ou seja, em ambos sistemas a dívida é amortizada continuamente, basta junto ao seu banco você escolher o tipo ideal de amortização.

Essa é a grande vantagem do simulador de financiamento imobiliário: apresentar dados do financiamento e valores preciso para seu planejamento.

Vamo entender os resultados da simulação?

Confira a simulação do financiamento na prática

Respondemos todos os formulários com um padrão de perguntas para entender como às instituições financeiras simulam o financiamento e quais os diferenciais de cada uma.

Para responder o questionário utilizamos uma renda familiar bruta de R$2.500,00; um imóvel novo no valor estimado de R$200.000,00; sem FGTS e sem benefício de subsídio do governo.

Confira:

Simulador Caixa Econômica Federal

Com perguntas padronizadas como vimos acima, o layout da CEF é fácil e prático para usar.

O formulário primário do banco possui: tipo de residência (comercial ou residencial, imóvel novo ou usado), nome, valor aproximado do imóvel e cidade.

A partir daí informações como CPF, data de nascimento, número de contato, valor estimado do imóvel são os requisitos que irão desenvolver o resultado da simulação. Nesta etapa é possível utilizar o FGTS na compra do imóvel com apenas 03 anos de trabalho, somando todos os períodos trabalhados.

Na etapa do resultado da simulação, não obtivemos resposta ou não podemos prosseguir por não estar compatível com as opções de consórcio imobiliário disponível.

Clique aqui para fazer sua simulação na Caixa Econômica Federal.

Santander

Além do Simulador de financiamento imobiliário é possível simular também crédito pessoal, com taxas diferenciadas e maior prazo de pagamento para usar o dinheiro como quiser, além do simulador de previdência, voltado para quem deseja um plano de previdência privada.

Após o preenchimento das respostas padrão no simulador do banco Santander, descobrimos que apenas quem possui renda bruta mensal igual ou superior a R$ 2.500,00 pode solicitar o financiamento de imóveis.

É possível inserir no financiamento o valor do Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI)  e de registro de imóveis que somam geralmente 5% do valor total do bem. Essa quantia é geralmente quitada após a compra do imóvel e é fundamental para a transferência de propriedade do vendedor para o comprador.

Confira aqui todos os gastos extras na compra de um imóvel.

No imóvel de 200 mil que supostamente financiamos, o valor mínimo de entrada teria que ser obrigatoriamente igual ou superior a 60 mil reais. Após a simulação, essa quantia aumentou para R$ 136,251,58 com prazo fixo de 35 anos para pagar.

Situações como essas podem ser resolvidas com o atendimento online ou presencial.

O valor total financiado foi de R$ 63.748,42, com a opção de análise de crédito online e carta de crédito válida por até 90 dias.

Clique aqui para fazer sua simulação financeira no Santander.

Banco do Brasil

Diferente dos outros bancos citados, há no formulário do Banco do Brasil a opção de responder se o empreendimento desejado foi financiado pelo banco em questão.

Para aqueles que pensam em utilizar o sistema de amortização SAC ou PRICE, é possível simular os valores com cada solução.

Com Sac, a promessa é ?pague menos juros com uma parcela que tende a diminuir ao longo do tempo?; já o Price ?parcelas fixas durante todo o financiamento com opção de modificar os valores de entrada, financiamento e prazos das parcelas?.

Na categoria ?Seguros e benefícios?, é possível escolher o tipo de seguro imobiliário: BB Seguro ou Seguro Habitacional Bradesco Auto/RE, bem como as vantagens Pula Parcela ou Meses de Carência.

Clique aqui para fazer sua simulação no Banco do Brasil.

Itaú

Logo na primeira página podemos ver os diferenciais no site do Itaú: o tempo que você pretende adquirir o imóvel e a renda de outros compradores podem ser inseridos individualmente.  

Já o valor mínimo de entrada para o imóvel que definimos é de R$36.000,00 e o valor máximo, R$100.000,00.

É possível também escolher a seguradora que fará a cobertura do financiamento (Tokio Marine) e o sistema de amortização (Sac ou Mix).

Após preencher os dados e receber o resultado é possível solicitar uma proposta personalizada, sem custo e sem compromisso em até 1 hora.

Clique aqui para fazer sua simulação no Itaú.

Banestes

Já no Banestes é possível preencher os dados de acordo com o tipo de cliente que você é, por exemplo: funcionários públicos e clientes banestes.

Para o imóvel de 200 mil, o valor de empréstimo do banco foi de 160 mil reais, com entrada de R$40.000,00, porém na alternativa de escolha do sistema de amortização não foi possível prosseguir com a simulação por renda insuficiente.

As rendas disponíveis para SAC é de R$ 6.272,56 e Price, R$ 4.886,16.

Clique aqui para fazer sua simulação no Banestes.

Depois de simular todo seu financiamento, a documentação pode ser impressa e apresentada na agencia da sua escolha, assim você conhecerá todos os detalhes do procedimento e se houve a aprovação total.

Agora que você já sabe tudo sobre a simulação, que tal conhecer os empreendimentos da Città Engenharia?

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